こんにちは。いのうえです。
- 井上さんはどこで積立をされてるんですか？
- NISAはどう活用してますか？
- 保険はどれくらい入っていますか？
ご相談の現場でこんなお声をいただきますので、毎年我が家の積立状況を報告させて頂いております。今回は第4弾です！
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それでは早速見ていきましょう！
全体像
毎月積立しているお金の預け先を、年ごとに整理してみました。
去年と今年では大きな変化はありませんでした。
変わったのは、銀行貯蓄と証券積立(NISA)の比率です。
それぞれについての、我が家の考え方をお伝えしますね。
銀行預金
これはいつでも使える用のお金です。
主な使い道は、旅行に行ったり家族で遊ぶためのお金です。
今年は長女が受験生ということもあり、春休みまではたっぷり遊びました。
これからは受験モードに突入！の予定です(^^;
塾の費用など、教育資金の支出が増えそうなので現金積立を少し増やしました。
保険
絶対に貯めたいお金は保険を活用しています。昨年と変化はありません。
私の保険
老後資金のプラスアルファとして、積立運用型の死亡保険に入っています。
もし私が死んでしまった時、今と同じくらいの生活ができ、なおかつ子どもたちを大学まで行かせてあげられるくらい、の大きさで入っています。
妻はあなたが死んだら働きたくない！と言っているので、一般的よりは多めです。
子どもたちにも、保険がいくら入るかは伝えていて、もしそうなったら大切に使ってほしいと話しています。
妻の保険
子ども3人の教育資金積立として、積立運用型の死亡保険に入っています。
もし妻が死んでしまった時、私が1年間仕事を休んでも生活が出来るくらい、の大きさで入っています。
子どもたちには、お母さんがいなくなりお父さんも仕事でいない、という状況を作りたくないと考えこのような準備をしました。
来年から、少しずつ解約（減額）して教育資金として使っていく予定です。（長女の進学先によって変わってきます！）
証券
ここで貯めている資金は、基本は長期的な用途で考えています。その中でも調整用の積立(NISA)と、手を付けない資金(iDeCo)に分類しています。
今年はNISAの積立額を少し調整しました。
NISA
NISAで貯めているお金は、都度見直しをしています。必要に応じて解約したり、積立額を減額したりしています。
今回は教育資金捻出のために少し積立額を減らしました。
また昨年車を購入する際にはNISAの積立金を売却して、購入資金にあてました。
iDeCo
老後資金積立としてiDeCoも最低限実施しています。
NISAに比べると自由度は低いですが、税金のメリットが有ること、スイッチングが簡単なことをメリットに感じ、継続中です。
まとめ
預け先ごとの目的をまとめておきます。
銀行
・すぐ使うお金：目先の教育資金、旅行資金、緊急用資金、など
保険
・中長期で必ず使うお金：大学資金、老後資金
証券
・NISA：調整用のお金：車購入資金、銀行積立の余剰を積立
・iDeCo：長期で貯めたいお金：老後資金
最後まで読んで頂きありがとうございます。なにか少しでも参考にして頂けたらうれしいです。
これはあくまでも我が家のケースですので、ご自身の場合はどんな形がいいかぜひ整理してみてください。私でよければサポートもいたしますので、お声かけください(^^)