こんにちは。いのうえです。
- 井上さんはどこで積立をされてるんですか？
- NISAはどう活用してますか？
- 保険はどれくらい入っていますか？
ご相談の現場でこんなお声をいただきますので、毎年我が家の積立状況を報告させて頂いております。今回は第5弾です！
過去記事はコチラ
こんにちは。いのうえです。 井上さんはどこで積立をされてるんですか？ NISAはどう活用してますか？ 保険はどれくらい入っていますか？ ご相談の現場でこんなお声をいただきますので、毎年我が家の積立状況を報告させて頂い[…]
それでは早速見ていきましょう！
全体像
毎月積立しているお金の預け先を、年ごとに整理してみました。
今年は、去年と比べて変化がありました。きっかけは、長女の大学進学です。
それぞれについての、我が家の考え方をお伝えしますね。
銀行
銀行積立は最低限にしました。
緊急用資金（生活防衛費）の準備がおおよそできたので、これ以上の積立はいったん不要と考えています。
貯めているのは、旅行用の積立くらいです。
保険
保険はステイとなりました。ただ、今回一番悩んで決めたところです。
長女の大学進学に向けて、保険を活用して積立をしていました。
入学準備や仕送りのために解約して使う計画をしていましたが、今、私に万が一があったらまだ困りそうだったので、継続することにしました。
学費は、NISAなど運用資産を一部売却してやりくりしています。
証券
銀行積立していた予算を、NISAに振り替えました。
基本的には長期の積立ですが、必要に応じて使うこともアリとしています（今回の教育資金のように）。
まとめ
預け先ごとの目的をまとめておきます。
銀行
・すぐ使うお金：目先の教育資金、旅行資金、緊急用資金、など
保険
・中長期で必ず使うお金：大学資金、老後資金
証券
・NISA：調整用のお金：車購入資金、銀行積立の余剰を積立
・iDeCo：長期で貯めたいお金：老後資金
今回も最後までお付き合い頂きありがとうございます。なにか少しでも参考にして頂けたらうれしいです。
これはあくまでも我が家のケースですので、ご自身の場合はどんな形がいいかぜひ整理してみてください。
どう整理したらいいか悩まれた時は、お手伝いいたします。